El gobernador del Banco de Inglaterra, Mark Carney, le dio a la moneda digital propuesta por Facebook, Libra, una cautelosa bienvenida en un discurso importante el jueves.

Dijo que podría reducir sustancialmente los costos y aumentar la inclusión financiera, pero necesita regulación.

El señor Carney también anunció que los no bancos podrán mantener cuentas del Banco de Inglaterra.

Y destacó el clima y las preocupaciones de sostenibilidad.

Mark Carney ha dado una reacción rápida y positiva al plan de Facebook, presentado la semana pasada, y una que sin duda agradará a Mark Zuckerberg y al resto de los miembros de Libra.

Sin embargo, aunque el Sr. Carney dijo que tiene una mente abierta, no está ofreciendo una puerta abierta.

A diferencia de las redes sociales, donde la regulación está luchando para ponerse al día después de su adopción masiva por parte de miles de millones de usuarios, Carney prometió asegurarse de que la regulación para proteger contra riesgos, incluida la privacidad de datos y el lavado de dinero, esté lista de antemano.

Libra pretende ser una moneda que puede transferirse a través de las redes sociales con su valor basado en una cesta de monedas de la vida real en lugar de las denominadas monedas criptográficas cuyo valor no está vinculado a los tipos de cambio existentes.

Libra, dijo el Sr. Carney, podría ser sistémicamente importante, y se regulará en consecuencia.

La Asociación Libra dijo que estaba “comprometida a fomentar una red segura” con programas contra el lavado de dinero y contra el fraude. Añadió que la asociación no retendría datos personales.

Este es un discurso significativo en muchos sentidos y puede verse como el momento en que el viejo banco de Inglaterra se puso sus pantalones digitales.

Cuentas del Banco de Inglaterra

Menos acaparamiento de titulares que Facebook, pero posiblemente más importante fue el anuncio de que el Banco de Inglaterra permitirá que los no bancos tengan una cuenta con ellos.

Todos los bancos comerciales con los que trabajamos como clientes tienen su propia cuenta en el Banco de Inglaterra, donde almacenan sus reservas.

Permitir que las entidades no bancarias (por ejemplo, compañías de pago como Square y Worldpay) tengan su propia cuenta podría hacer que los pagos sean más rápidos, más baratos, más confiables y más accesibles para las personas que no forman parte del sistema bancario tradicional.

Cuando pregunté a los funcionarios del Banco qué pensaban de los bancos de High Street existentes - hubo algunas sonrisas irónicas - uno de ellos dijo: “Estoy seguro de que tendrán un punto de vista y querrán expresarlo”.

El Banco también sentará las bases para una plataforma abierta para el financiamiento de pequeñas empresas, dijo Carney.

Preocupaciones climáticas

El gobernador dijo que el riesgo futuro más importante era el cambio climático.

Este es uno de sus temas favoritos y el Banco de Inglaterra estará entre los primeros reguladores del mundo en incluir el costo del cambio climático futuro (inundaciones, sequías, pérdidas de cultivos, daños a la propiedad) cuando evalúe si las instituciones financieras son lo suficientemente fuertes como para sobrevivir a una crisis.

A Mark Carney le quedan poco más de seis meses en el trabajo.

Con este discurso, presentó un camino para probar en el futuro el sistema financiero que ha supervisado durante casi una década.

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